Nach der Idee der Zigarettenstummel-Wette ist es möglich bei wiederholtem kleinem Einsatz an vielen Stellen eventuell einen „Flächenbrand“ auszulösen, also seine Gewinne zu „entfachen“. Andersherum kann der Stummel aber auch sehr schnell „erlöschen“ und somit seinen ganzen Wert verlieren. Übertragen auf die Anlage in spekulative Finanzprodukte, bedeutet dies für besonders mutige Anleger, dass durch den geringen Einsatz von Kapital in viele potentielle aber auch stark gefährdete Unternehmen (mittels stark gehebelten Finanzprodukten) im Glücksfall eine enorme Rendite erzielt werden kann. Investiert wird dabei in Unternehmen, bei denen eine schwierige Entscheidung ansteht oder die vom Untergang bedroht sind. Die meisten dieser Investitionen werden wie geplant schnell zunichte gehen, indem die gehandelten Hebelprodukte ausgeknockt werden. Geht jedoch auch nur eine einzige der Wetten auf, so macht der Anleger mit ihr durch die Hebelwirkung alle bisherigen Verluste wett und schlägt noch einen satten Gewinn oben drauf mit dem er sich endlich ein bisschen Luxus oder besondere kleine Freuden, wie eine E-Zigarette, leisten kann.

In welchen Bereichen könnten sich also solche Anlagen in 2012 anbieten? Besonders im Auge sollte man die Solarbranche behalten. Hier findet derzeit durch die kürzlich beschlossenen Maßnahmen der Politik eine drastische Umschichtung und Marktbereinigung statt, die die überlebenden Unternehmen jedoch zukünftig zu starken Marktteilnehmern machen könnten. Ähnlich sieht es bei den derzeit schwachen Bank und Versicherung aus. Die durch den Atomausstieg gebeutelte Energiebranche ist ebenfalls nicht aus den Augen zu verlieren. In 2012 bieten sich also ebenfalls riesige Chancen bei großen Risiken.

Der Kunde lädt sich sein gewünschtes Guthaben auf die Karte und kann danach sofort damit zahlen, tanken oder ähnliche Transaktionen ausführen. Dadurch ist gewährleistet, dass es nicht zu einer weiteren Verschuldung des Kunden kommen kann. Die Konditionen der Banken, welche Kreditkarten anbieten, sind sehr unterschiedlich. Das fängt bereits schon bei den Jahresgebühren und weiteren laufenden Fixkosten an.

Manche Kreditkarten haben weder eine Jahresgebühr, noch fallen weitere Kosten wie Abhebung von Bargeld am Automaten oder Freischaltgebühren an. Der Kreditrahmen richtet sich dabei immer an der Bonität des Kunden. Dieser kann von der Bank dann aber individuell gestaltet und nach Wunsch auch dementsprechend angepasst werden. Auch beim Shoppen im Internet ist bei manchen Onlineshops ein Bezahlen ohne Kreditkarte nicht mehr möglich. Die Sicherheit mit der Kreditkarte zu zahlen ist groß. Trotz allem sollte die Abrechnung immer genau überprüft werden, ob Unstimmigkeiten oder Fehlbuchungen vorliegen.

Da die Kreditkarte kundenorientiert ist, erfolgen die Zahlungen immer sofort. Die Zahlungen werden vom Girokonto abgebucht, damit hat der Kunde einen regelmäßigen Überblick. Die Kreditkarte darf niemals an andere Personen weiter gegeben werden, weitere Informationen hier. Wer einmal in den Genuss einer Kreditkarte gekommen ist, möchte diese sicher nicht mehr missen. Ein Vergleich der Banken und Anbieter untereinander ist aber sehr ratsam, bevor sich der Kunde entschließt, eine Kreditkarte zu beantragen.

EU beobachtet Kreditgeber nicht ohne Grund

Wenn man rein informativ einen Kreditvergleich sieht, könnte man in die Versuchung kommen, den ersichtlich günstigsten Anbieter zu wählen. Allerdings sollte man sich auch darüber informieren, ob denn auch alle Kosten in dem Vergleich kalkuliert wurden, oder noch nachträglich Kosten auf einen selbst noch zukommen. Um alle Unwägbarkeiten für den Kreditnehmer aus dem Wege zu räumen, gibt es eine EU-Richtlinie, die sich mit dem Verkauf von Krediten beschäftigt. Darin ist festgehalten, dass alle Kosten enthalten sein sollten, sowie die Laufzeiten und die Zinsen insgesamt. Nach einer aktuellen Studie halten sich der größte Teil der Anbieter nicht zwingend an diese Richtlinie. Die EU-Kommission kritisiert daher mit Recht viele der Anbieter und fordert die Erfüllung der Richtlinie.

Besonders kritisiert wurde dabei die Werbung zu den Krediten, die sich im online Bereich nicht umfassend zu den Aspekten Zinssätzen und Kreditbedingungen äußert. Beachtliche zwei Drittel der Anbieter im Internet behalten wichtige und nicht selten entscheidende Informationen zurück. Auch wen sich dies auf den gesamten europäischen Bereich bezieht, so ist es schon erstaunlich, wie nachlässig einige Anbieter mit der Problematik umgehen. Daher sollte man schon in Ruhe prüfen, welchem Anbieter man sein Vertrauen schenkt, besonders wenn es um ausländische Anbieter sich handelt.

Die BaFin sieht für Deutschland weniger Gefahr

Auch die deutschen Anbieter im Internet wurden überprüft, wobei sich dabei ein wesentlich geringerer Anteil herausstellte. Hier liegt der Anteil unter einem Viertel. Kredit News können helfen bei Kreditangelegenheiten immer auf dem richtigen Stand zu sein, und den Kunden stets aktuell informieren. Anders sahen es wohl die am meisten kritisierten Anbieter, die auf einigen Internetseiten noch nicht einmal als Anbieter zu erkennen waren.
Verbraucher haben das Recht ordnungsgemäß informiert zu sein, denn das sorgt für Fairness und vor allem beim Verbraucher selbst für Sicherheit. Eines der wichtigsten Angaben ist immer der effektive Jahreszins, auch Informationen um welche Art des Zinses es handelt ist zur Entscheidung wichtig. Es macht schon einen Unterschied, ob e sich um einen festen Zinssatz handelt oder um einen variablen. Daher sollte auch Transparenz an oberster Stelle stehen, damit es nicht nur ein Geschäft ist, sondern auch auf beiden Seiten zuverlässige Partner sich finden.

Des Weiteren fühlen viele sich sicherer, wenn Sie weniger Bargeld bei sich führen müssen.
Am Monatsende kommt dann eine genaue Abrechnung, mit der man seine, vor allem regelmäßigen, Ausgaben gut kontrollieren kann.
Wenn eine Reise ansteht, ist eine Kreditkarte als Zahlungsmittel meist eine gute Wahl. Besonders in den USA geht heutzutage fast nichts ohne Kreditkarte in der Tasche.
Viele erledigen heuer Ihre Einkäufe gerne im World-Wide-Web. Das hat den Vorteil, dass in vielen Online-Shops per Kreditkarte bezahlt werden kann. Eine sehr leichte und vor allem bequeme Zahlungsart.
Ein weiterer Pluspunkt für die Kreditkarte ist, dass die Möglichkeit besteht, im Ausland Bargeld von einem Geldautomaten abzuheben, was den Aufenthalt im fremden Land wesentlich erleichtert.

Wie aus diesen Vorteilen hervorgeht, kann es durchaus ratsam sein, sich eine Kreditkarte anzuschaffen. Doch zunächst möchte ich zu den negativen Aspekten der Kreditkarte kommen, denen durchaus Beachtung geschenkt werden sollte.

Beim schönen Shoppingbummel in der Stadt kann es vorkommen, dass man an der Kasse steht, und der Händler die Kreditkarte nicht akzeptiert.  Wer dann nicht genug Bargeld dabei hat, steht schnell vor einem Problem. Weiter kann es natürlich passieren, dass die Kreditkarte gestohlen wird.  Die Haftung ist in diesem Fall allerdings begrenzt, kann aber höher ausfallen, falls der Dieb Geld abhebt. Kreditkarteninhaber müssen jährlich Gebühren zahlen, die manchmal nicht gerade niedrig ausfallen.

Wer im Internet mit seiner Kreditkarte bezahlt, riskiert, dass im jeweiligen Onlineshop nicht ausreichende Sicherheitsvorkehrungen getroffen wurden, und so besteht die Gefahr, dass die Kreditkartennummer gestohlen und missbraucht wird.

Und wer geht schon gerne so ein Risiko ein?
Fast jedes Geschäft muss bei Kreditkartenzahlung eine Provision an das Kreditkartenunternehmen zahlen. Viele Händler möchten sich diese Kosten ersparen, und berechnen sie dann Ihren Kunden.

Es bleibt nun festzustellen, was wichtiger ist.

Die Vor- oder die Nachteile?
Diese Entscheidung muss jeder für sich selbst treffen.

Mehr und mehr wird mit Tagesgeldkonten das traditionelle Sparbuch abgelöst, da diese Konten im Vergleich höhere Zinsen bieten und es keine Kündigungsfristen gibt. Viele Geldinstitute zahlen hierbei nicht – wie es beim Sparbuch der Fall ist – die Zinsen einmal pro Jahr aus, sondern jeweils vierteljährlich oder monatlich, was zu einer zusätzlichen Rendite durch den Zinseszinseffekt führt. Gleichzeitig kann man zu jeder Zeit über die gesamte oder auch Teile der Anlage verfügen, während vom Sparbuch meist nur 2000 Euro pro Monat abgehoben werden dürfen, ohne Zinsabschläge in Kauf nehmen zu müssen. Zwar bringt die tägliche Fälligkeit eines Tagesgeldkontos mit sich, dass täglich eine Zinsänderung seitens der Geldinstitute erfolgen kann, in der Praxis bleiben aber die Zinsen fast immer über längere Zeiträume konstant, da die Geldinstitute vermeiden wollen, dass die Kunden ihre Einlagen sofort wieder abziehen und gegebenenfalls zu einem anderen Anbieter wechseln. Bei vielen Banken liegen die Zinsen für Tagesgeld mittlerweile nur unwesentlich unter denen für Festgeld.

Der Trend zum Onlinebanking

Vor allem Direktbanken haben sehr oft lukrative Angebote für Tagesgeld. Diese Banken arbeiten ohne eigenes Filialnetz, was sich natürlich positiv auf ihre Kosten auswirkt und sich in den meisten Fällen in höheren Zinssätzen ausdrückt. Natürlich kann man bei einer Direktbank kein Geld auf ein Sparbuch einzahlen, da hier alle Transaktionen ausschließlich mittels Onlinebanking durchgeführt werden. Aber auch bei den traditionellen Geldinstituten kann man schon seit geraumer Zeit eine Verkleinerung der Filialnetze beobachten.
Die Einlagensicherung ist bei Tagesgeldkonten gleich der beim Sparbuch.

Was versteht man unter Staatsanleihen?

Staatsanleihen sind etwas Ähnliches wie Aktien von einer Firma welche zum Verkauf angeboten werden. Diese Verkäufer welche Staatsanleihen zum Kauf den Interessenten anbieten nennt man “Emittenten”. Käufer kaufen sozusagen Aktien vom Staat und profitieren wiederum von den Zinsen. Staatsanleihen können in heimischer oder auch als Fremdwährungsanleihen ausgegeben werden. Jedoch bei Fremdwährungen müssen auch die Währungsrisiken (d.h. Stand der Währung entweder fallend oder steigend) und die Währungschancen beachtet werden.

Risiken bei Staatsanleihen

Staatsanleihen sind wie Aktien bzw. Anliehen von Firmen oftmals sehr risikoreich. Dieses Risiko bei Staatsanleihen nennt man “Adressausfallrisiko” und bewirkt genau das gleiche wie wenn Aktien in den Keller fallen. Die Aktionäre verlieren Teile oder auch ihr gesamtes Geld.
Ein aktuelles Beispiel war die Pleite des Staates Griechenland wo viele verkauften Staatsanleihen nicht mehr Wert waren.
Daher helfen sog. Rating Agenturen den Anlegern, um sich schon vorher einen Überblick zu verschaffen wie die wirtschaftliche bzw. finanzielle Situation der einzelnen Staaten aussieht. Diese Rating Agenturen bewerten die Staaten mit der höchsten bzw. auch mit der niedrigsten Bonität. Wenn es zu einem Staatsbankrott kommt und die Zinszahlungen und Kapitalrückzahlungen der Staatsanleihen entfallen, muss je nach Bonität und Rating der betroffene Staat einen Risikoaufschlag bezahlen.

Vom rechtlichen Standpunkt betrachtet ist das Girokonto ein Konto in laufender Rechnung, es wird täglich ein Saldo ermittelt, es ist ein sogenanntes Kontokorrentkonto. Die Verzinsung von Guthaben auf dem Girokonto wird sehr unterschiedlich gehandhabt, in vielen Fällen werden die Guthaben gar nicht verzinst, solche Konten dienen also nicht als Sparkonto, sondern nur zur Abwicklung aller laufenden Geldgeschäfte. Wenn das Guthaben für eine Verfügung nicht ausreicht, das Konto somit überzogen wird, wird seitens des Geldinstituts einen Kredit gewährt, in der Regel ist ein Dispositionskredit bis zu einer bestimmten Höhe vereinbart, in allen Fällen werden aber erhebliche Zinsen fällig. Die meisten Banken erheben darüber hinaus Kontoführungsgebühren.

Das Girokonto für Tagesgeld

Da rein technisch betrachtet ein Tagesgeldkonto mit einem Girokonto mit Guthabenverzinsung vergleichbar ist, gibt es mittlerweile verschiedene Banken, die überhaupt keine Tagesgeldkonten anbieten, im Gegenzug aber die Guthaben auf Girokonten verzinsen. Wer sein Girokonto bei einer solchen Bank eröffnet, hat dadurch natürlich den Vorteil, sein Tagesgeld auf einem Konto angelegt zu haben, das für den allgemeinen Zahlungsverkehr zugelassen ist.
Die Einlagen auf Girokonten sind bis 100.000 Euro durch die staatliche deutsche Einlagensicherung vollständig abgesichert, bei darüber hinaus gehenden Beträgen greift noch in vielen Fällen die freiwillige Einlagensicherung der deutschen Banken .